Välillä tulee eteen tilanteita, joissa laina on saatava tilille heti, ilman vakuuksia ja takaajia. Jääkaappisi on saattanut rikkoutua yllättäen tai pyykinpesukoneesi on voinut sanoa sopimuksensa irti. Nämä molemmat ovat tuiki tarpeellisia laitteita, joita ilman emme selviä kodin arjessa. Mikäli sinulla ei ole säästöjä, joita voisit käyttää hankintaasi, voi heti tilille maksettava laina olla oivallinen vaihtoehto sinulle.
Tässä artikkelissa käymme läpi erilaisia vaihtoehtoja, joilla lainan voi saada ilman vakuuksia ja takaajia. Käymme läpi myös syitä, miksi vertailupalvelun käyttö kannattaa vakuudetonta ja takaajatonta lainaa haettaessa. Lopuksi kerromme, mitä asioita on hyvä miettiä etukäteen, ennen lainan hakemista.
Mistä saan lainaa heti, ilman vakuuksia ja takaajia?
Vakuudetonta lainaa voit hakea ja saada useista eri rahoituslähteistä. Käymme tässä läpi niistä yleisimpiä.
Sukulaiset ja ystävät
Mikäli tarvitsemasi lainasumma on pieni, voisi sukulaisistasi tai ystävistäsi löytyä halukas nopean lainan tarjoaja. Sukulaiset ja ystävät eivät myöskään usein peri lainastansa korkoa, saatikka vaadi vakuuksia tai takuita lainalleen. Sukulais- tai ystävälainoissa voit kuitenkin joutua maksukyvyttömyyden kohdatessa ikävään tilanteeseen. Välit sukulaisiin tai ystäviin saattavat katketa, kun et pystykään maksamaan lainaasi takaisin.
Luottokortti
Sinulla saattaa olla käytössäsi luottokortti tai useitakin luottokortteja. Luottokortti on oivallinen apuväline pienempien hankintojen maksamiseen. Et tarvitse sen käyttämiseen myöskään vakuuksia tai takaajia. Mikäli sinulla on käytössäsi useita luottokortteja, vertaa niiden todellisia vuosikorkoja ja tee hankintasi sillä kortilla, jossa todellinen vuosikorko on alhaisin. Korkeimmillaan luottokorttiyhtiöt saattavat periä lainoistaan jopa noin kahdenkymmenen prosentin korkoa.
Luottorajat tulevat luottokorteissa vastaan suurempien hankintojen kohdalla. Maksimiluottoraja on tyypillisesti 1-2 kuukauden palkkasi suuruinen. Se ei siis välttämättä sovi isoihin hankintoihin, kuten kodin remontteihin ja auton hankintaan. Saattaa myös olla, että käytät luottokorttiasi myös muihin hankintoihin, kuten ruokaostoksiin, jolloin luottorajasi ei välttämättä riitä kaikkiin tarvitsemiisi hankintoihin.
Pikavippi
Tämä vaihtoehto ei sovi moniinkaan hankintoihin, vaikka pikavippi usein onkin vakuudeton eikä vaadi takaajia. Pikavippien korot ja kulut ovat yleensä todella korkeita. Pitkällä laina-ajalla saatat päätyä maksamaan lainasummasi jopa useaan otteeseen, kun lasket korot ja kulut mukaan kokonaissummaan.
Pikavippien huono puoli on myöskin lainan myöntämisen löyhät ehdot. Pahimmassa tilanteessa sinulle myönnetään laina, jota sinulla ei ole varaa maksaa takaisin. Tästä saattaa aiheutua pahimmillaan jopa luottotietojen menettäminen.
Oma pankki
Lainan saaminen oman pankin kautta on tehty nykyisin helpoksi verkkopankin välityksellä. Oma pankki onkin oivallinen suuriin hankintoihin, jonka vakuudeksi voit antaa vaikka asuntosi. Pienempiin, vakuudettomiin ja takaajattomiin lainoihin, pankkilaina ei välttämättä ole aina parhain ratkaisu.
Oman pankin lainasta kalliin ratkaisun pienempiin lainoihin saattaa tehdä lainasta perittävät luoton perustamiskulut sekä tilin käsittely- ja hoitomaksut. Todellinen vuosikorko kipuaa huomaamatta korkeaksi, kun siihen lisätään koron lisäksi nämä kulut.
Vertailupalvelut
Vertailupalveluissa voit helposti hakea kulutusluottoa jopa kuuteenkymmeneen tuhanteen euroon saakka ilman vakuuksia ja takaajia. Yhdellä kulutusluottohakemuksella saat kerralla lainatarjoukset usealta eri rahoituslaitokselta. Parhaimmillaan saatat saada tarjouksia jopa parikymmentä. Näistä on sitten helppoa valita itselle se edullisin ja sopivin lainatarjous. Sama koskee myös taloyhtiöitä, joille tarjottavia lainoja voit vertailla tämän palvelun kautta.
Miksi vertailupalvelun käyttö kannattaa vakuudetonta ja takaajatonta lainaa haettaessa?
Moni arkailee usein lainojen vertailupalveluiden käyttämistä. Lainojen kilpailutus on kuitenkin kannattavaa monestakin eri syystä. Käymme näitä syitä ja perusteluja niille läpi tarkemmin alla.
Lainatarjous on ilmainen
Vertailupalveluiden käyttö on usein ilmaista. Sinulla ei tarvitse olla kuukausimaksullista tiliä tietyssä pankissa lainatarjouksen saadaksesi.
Et sitoudu mihinkään
Lainatarjouksen saa vertailupalveluista sitoumuksetta. On sinun oma asiasi päättää, haluatko hyväksyä lainatarjouksen vai hylätä sen. Voit myös uusia luottohakemuksesi milloin vain, jos niin haluat.
Saat lainatarjouksen ja rahat tilillesi nopeasti
Lainojen vertailupalvelut toimivat nopeasti. Saat usein ensimmäiset lainatarjoukset sähköpostiisi muutamissa minuuteissa, kunhan luottotietosi ovat kunnossa. Hyväksytyn vakuudettoman kulutusluoton voit saada tarjouksen hyväksyttyäsi jopa 15 minuutissa.
Vertailupalvelun käyttö on turvallista
Suomalaisten vertailupalveluiden on turvallista. Hakemukset käsitellään automaattisesti ja saat lainaa tulotietojen perusteella. Et siis tule vahingossa saaneeksi lainaa, jota et tulojesi perusteella ole kykenevä maksamaan pois.
Säästät rahaa
Isoin etu vertailupalveluiden käyttämisestä on rahan säästäminen. Rahoituslaitokset kilpailevat keskenään, päästäkseen lainoittamaan juuri sinun luottoasi. Todellinen vuosikorko voi vertailupalveluita käyttämällä jäädä jopa 4,5%:n tuntumaan.
Mitä asioita minun kannattaa miettiä etukäteen, ennen kuin haen vakuudetonta ja takaajatonta lainaa?
Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä, millaiseen laina-aikaan olet valmis sitoutumaan. Vakuudettomallekin lainalle voi saada maksuaikaa jopa 15 vuotta. Kannattaa kuitenkin huomata, että laina-aika vaikuttaa lainan kokonaiskustannuksiin. Mitä pidempi laina-aika, sen suuremmaksi myös kokonaiskustannukset nousevat. Saat todennäköisesti pienimmän kokonaiskoron ja kokonaiskustannukset, jos voit lyhentää laina-aikaasi edes hieman.
Kannattaa etukäteen myös miettiä, millaisiin lainaehtoihin olet valmis sitoutumaan. Luotonantajasta riippuen, lainaehdoissa voi olla suuriakin eroja. Tärkeintä on, ettet tule sitoutuneiksi ehtoihin, jotka eivät ole sinun tilanteeseesi sopivia.
Mikäli sinulla on jo useita lainoja, voit harkita myös yhdistelylainan ottamista. Tilanteessasi voi olla järkevää yhdistää nyt tarvitsemasi laina ja olemassa olevat lainat yhdeksi lainaksi. Muutoin voit päätyä maksamaan korkoja ja kuluja useammalle eri rahoittajalle. Näiden hallinnointikin on usein varsin työlästä. Voit hakea yhdistelylainaa esimerkiksi Summarumin kautta yhdellä hakemuksella useilta eri lainanantajilta.
